冯鹏程讲解美国医改面面观

　　美国新一轮医改与中国医改基本时间相当。

　　2009年8月，初任美国总统的奥巴马在《纽约时报》发文称，“医改关乎民众生命和生活，关乎美国的未来”，决意建立全民医保。

　　2010年3月，奥巴马签署了《患者保护与可负担医疗法案》(The Patient Protection and Affordable Care Act)，又称为“奥巴马医改”(Obamacare)，被誉为继1965年联邦医保(Medicare)法案后，美国医疗系统最重要的改革法案。法案的主要目的在于降低医疗费用，扩大医保覆盖面，提高医疗质量。

　　美国为什么要医改

　　在医改之前，美国的医疗面临保险覆盖小、医疗费用高和医疗指标差三大问题，要改变当时的状况，只有依靠医改。

　　保险覆盖小。美国只对老年人、残疾人、穷人、儿童、军人等提供公共保险计划，而其他人的医疗保障由市场解决，导致保险覆盖面不高。2008年，美国没有医疗保险的人达4，630万人，占总人口15.4%，成为发达国家中唯一未实现“全民医保”的国家。根据国会预算办公室(CBO)预测，如果不改革，到 2019年，美国将有5，400万人没有医疗保险。

　　医疗费用高。2009年，美国的医疗卫生支出2.4万亿美元，占GDP17.4%，人均7，960美元，是经合组织(OECD)成员国人均数字的一倍，也远远高于第二名。

　　医疗指标差。高医疗费用并没有产生好的医疗效果。人均寿命是衡量一个国家重要的医疗质量指标。2009年，美国居民的人均寿命为78.2岁，在经合组织34个成员国里排26名。

　　美国医改主要内容

　　美国医改有两大部分内容，对投保人实行强制投保;对保险人而言则是不得拒保。

　　一、强制投保

　　1.个人和家庭：从2014年开始，，符合条件的每一名美国公民和家庭必须投保，否则将被处以罚款。孩子们可以使用父母的保险，直到26岁。2014年罚款为家庭每个成年人95美元或家庭收入1%的较大值，2015年为325美元或2%收入，2016年为695美元或收入2.5%，儿童人口支付一半罚款，但每个家庭的总罚款不超过2，085美元。对于最低保费支出已经超过收入的8%的人群，可以不交罚款。

　　2.雇主：2016年开始，全职雇员(每周工作时间在30小时以上)人数在50人至99人的中小型企业必须为员工购买医保。拥有100名以上全职雇员的企业在2015年之前需为70%的全职雇员购买医保，到2016年这一比例需达到95%，否则将处以罚款。

　　二、不得拒保

　　1.不得拒保：为帮助健康欠佳人群能加入保险，相关法律规定，保险公司不得以客户健康状况为由拒保或收取高额保费。禁止保险公司基于健康状况进行区别定价，将既往症排除在保障范围以外。

　　2.投保补助：为帮助中低收入人群购买保险，从2014年开始，政府对收入在联邦贫困线水平133%-400%之间的个人和家庭进行保费补贴，补贴按保费占收入的一定比例确定。对低收入小型团体进行保费退税补助。