医保个人账户怎么用？与门诊报销不是一回事

金投保险网（）10月22日讯：在定点零售药店“刷卡买药”是目前多数参保职工感受医保待遇最直接和最频繁的方式。买药刷卡时所消费的钱就是参保职工的医保个人账户。因为医保个人账户的使用率高、接触人群广，所以日常生活中，很多人直接把“社会保障卡”称为“医保卡”，把医保个人账户与“社会保障卡”等同，还有不少人将医保个人账户与整体医保待遇相混淆，认为医保个人账户和门诊报销是一回事。为更好地帮助广大参保人正确认识和使用医保个人账户，本期《医保你我他》将和广大读者聊一聊有关医保个人账户的话题。

>>医保个人账户是参保职工“立竿见影”的医保待遇

目前，我市职工基本医保待遇主要由住院报销、门诊统筹报销和个人账户三部分组成。据市医保处工作人员介绍，因为发病几率的问题，住院和门诊的医保待遇不是所有参保职工能马上享受到的。而医保个人账户，却是职工医保关系一旦确立，就同时建立的，对参保职工来说，是“立竿见影”的医保受益。所以，，日常生活中不少人将医保个人账户与医保待遇等同，也就不足为奇了。但实际上，医保个人账户只是方便参保人的日常购药，应对小病小灾，真正生病住院，还是需要住院统筹报销，来减轻个人的医疗负担。

>>医保个人账户拨付与计算

我市医保政策规定，职工医疗保险个人账户 “在职职工45岁（含45岁）以下的，按照本人缴费基数的2.4%划入；在职职工45岁以上的，按照本人缴费基数的3.1%划入；退休人员按照本人上年度养老金的4%划入，退休人员每月缴纳的大额救助金5元由医疗保经办机构从其医疗保险个人账户中扣缴。”

市医保处工作人员向记者介绍，日常工作中，很多参保职工非常关心自己的个人账户情况，经常有人打电话咨询账户如何计算。这就需要在了解划拨比例的基础上，明确自己的医保缴费基数，然后进行计算。需要注意的是，医保缴费基数和每月领到手的工资数并不等同，因此不能想当然地简单计算。

工作人员通过一个具体例子，向记者展示了个人账户的计算。李某，某单位退休职工，2014年退休后每月收入为6000元，其中在劳动保险处领取3200元（即养老金），单位补贴2800元，那么李某2015年医保个人账户每月划拨额为上年度养老金乘以划拨比例，再减去5元大额救助金，即3200X4%-5=123元。因为单位补贴的2800元不属于社会保险体系收入，因此不予计发个人账户。

当然，医保个人账户的拨付是以正常缴纳医疗保险费或正常退休为前提的，如果医疗保险处于不正常状态，个人账户也就无法正常拨付。市医保处工作人员提醒广大参保职工，如果发现个人医保账户没有及时拨付，应首先考虑自己的医保是否处于正常状态，可到本人参保单位或人社局服务大厅医保窗口进行查询。

>>医保个人账户的查询

关于医保个人账户的查询，目前有多个途径，最便捷的就是直接拔打114。我市自2012年开通了114个人账户余额查询功能，参保职工只需在拨打114后，提供个人身份证号码，就能查到个人医保账户余额。同时参保职工也可在定点门诊药店查询个人医保账户余额，如对个人医保账户拨付情况存在异议，可在人社局服务大厅医疗保险窗口进行查询，如查询后仍有异议，可前往社保卡发卡银行柜台查询对账单，进行逐笔核实。

>>医保个人账户与门诊报销不是一回事

因为医保个人账户多用于药店买药，所以不少人将个人账户与门诊报销混淆，认为两者是同一回事。其实个人账户和门诊报销是两种截然不同的医保待遇。个人账户目前仅限于职工医保，居民医保是没有个人账户制度的。门诊报销是职工和居民医保共有的，规范名称为门诊统筹，只是具体报销政策不同，在制度设计上是相通的，都是统筹报销，也就是只有在定点门诊发生政策范围内医疗费时，才获得门诊报销待遇。这与医保个人账户的每月定时划拨是不同的。当然，医保个人账户余额的多少，也不影响门诊统筹待遇的享受，只要是处于正常医保状态，就可正常享受门诊、住院等各项医保待遇。

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